2022年銀行業(yè)專業(yè)人員(中級)每日一練《個人理財》7月6日專為備考2022年個人理財考生準備，幫助考生通過每日堅持練習，逐步提升考試成績。
判斷題
1、商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。 （ ）
答 案：對
解 析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。
2、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。 ( )
答 案：錯
解 析：商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。
3、全生涯模擬仿真和理財目標是不能調(diào)整的。（）
答 案：錯
解 析：全生涯模擬仿真和理財目標的調(diào)整和明確成為理財規(guī)劃服務(wù)中最重要的內(nèi)容。通過這項工作，理財師不僅對客戶現(xiàn)在的資源和未來的資源進行了科學的規(guī)劃；同時，對客戶人生不同階段的各個單項規(guī)劃也進行了量化處理，明確了客戶的目標；并且明確了客戶要實現(xiàn)這些目標所需要的最低投資報酬率。
4、股息、紅利等權(quán)益性投資所得，按照被分配所得的企業(yè)所在地確定所得來源地。（）
答 案：錯
解 析：股息、紅利等權(quán)益性投資所得，按照分配所得的企業(yè)所在地確定所得來源地。
單選題
1、APT理論的創(chuàng)始人是（）。
- A：馬柯威茨
- B：威廉
- C：林特
- D：史蒂芬·羅斯
答 案：D
解 析：1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。
2、一般來說保障型保險的保費預算不應(yīng)超過可支配收入的（）。
- A：5%
- B：10%
- C：20%
- D：30%
答 案：B
解 析：一般來說保障型保險的保費預算不應(yīng)超過可支配收入的10%，但如果客戶通過保險進行儲蓄的話，這個比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計算。但如果偏高的話，則需要做一定的調(diào)整。
3、中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。
- A：企業(yè)融資需求迫切
- B：資產(chǎn)保值需求強烈
- C：風險隔離要求規(guī)范
- D：財務(wù)管理需求強烈
答 案：B
解 析：中小企業(yè)理財?shù)奶攸c包括：企業(yè)融資需求迫切、風險隔離要求規(guī)范以及財務(wù)管理需求強烈。
4、保險合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人（）。
- A：都必須遵守最大誠信
- B：相互享有權(quán)利、承擔義務(wù)
- C：被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內(nèi)
- D：并不必然履行給付義務(wù)
答 案：B
解 析：保險合同是有條件的雙務(wù)合同。在保險合同中，被保險人要得到保險人對其保險標的給予保障的權(quán)利，就必須向保險人交付保險費；而保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。
多選題
1、影響行業(yè)興衰的主要因素包（）。
- A：技術(shù)進步
- B：經(jīng)濟政策
- C：產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新
- D：社會習慣改變
- E：經(jīng)濟全球化
答 案：ACDE
解 析：一個行業(yè)的興衰會受到技術(shù)進步、產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新、社會習慣改變和經(jīng)濟全球化等因素的影響而發(fā)生變化。
2、下列關(guān)于有效市場理論的說法正確的（）。
- A：隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機但可預測的
- B：有效市場假說認為，證券價格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)的信息
- C：隨機漫步理論認為，對未來股價變化的預測將導致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動
- D：隨機漫步論點的本質(zhì)是股價是不可預測的
- E：世界上沒有一個絕對有效的市場
答 案：BCDE
解 析：A項，隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機且完全不可預測的。對未來股價變化的預測將導致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動。