2022年銀行業(yè)專業(yè)人員(中級(jí))每日一練《個(gè)人理財(cái)》11月21日專為備考2022年個(gè)人理財(cái)考生準(zhǔn)備，幫助考生通過(guò)每日?qǐng)?jiān)持練習(xí)，逐步提升考試成績(jī)。

判斷題

1、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。 （　?。?/p>

答 案：對(duì)

解 析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。

2、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 (　)

答 案：錯(cuò)

解 析：商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

3、根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則》，職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿20年。（）

答 案：錯(cuò)

解 析：根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則》，職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿15年。

4、解決養(yǎng)老金赤字是退休養(yǎng)老規(guī)劃的核心。（）

答 案：對(duì)

解 析：解決養(yǎng)老金赤字是退休養(yǎng)老規(guī)劃的核心。

單選題

1、王先生夫婦估計(jì)需要在55歲二人同時(shí)退休時(shí)準(zhǔn)備退休基金150萬(wàn)元，王先生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5%，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金（）元。

• A：54364
• B：45346
• C：45634
• D：45364

答 案：D

2、凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶的（）。

• A：理財(cái)積極性
• B：家庭儲(chǔ)蓄能力
• C：家庭償債能力
• D：家庭還貸能力

答 案：B

解 析：凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶家庭的儲(chǔ)蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支配收入（稅后收入）的25%為宜。

3、客戶家庭基本信息不包括（）。

• A：家庭主要成員的姓名、出生年月日
• B：居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話
• C：理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)
• D：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

答 案：D

解 析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學(xué)程階段；（③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。

4、（）是實(shí)現(xiàn)未來(lái)理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源。

• A：流動(dòng)性資產(chǎn)
• B：自用性資產(chǎn)
• C：投資性資產(chǎn)
• D：總資產(chǎn)

答 案：C

解 析：投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極性越高，由于流動(dòng)性資產(chǎn)的收益較低，自用性資產(chǎn)主要體現(xiàn)目前的生活品質(zhì)，因此投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來(lái)理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源。

多選題

1、家庭收入的分類主要包（）。

• A：工作收入
• B：理財(cái)收入
• C：投資收入
• D：其他收入
• E：意外收入

答 案：ABCD

解 析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財(cái)收入（又稱投資收入）和其他收入

2、下列教育投資規(guī)劃的工具中，屬于長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的（）。

• A：學(xué)生貸款
• B：教育保險(xiǎn)
• C：教育儲(chǔ)蓄
• D：國(guó)家助學(xué)貸款
• E：出國(guó)留學(xué)貸款

答 案：BC

解 析：大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國(guó)留學(xué)貸款等。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。